Die Beihilfe wird euch vom Dienstherrn kostenfrei zur Verfügung gestellt. Sie ist ein Teil eurer Vergütung und deckt mindestens 50 % der anfallenden Krankheitskosten. Die restlichen 50 % musst Du mit der sogenannten beihilfekonformen Krankenversicherung abdecken. Diese beihilfekonforme Krankenversicherung ist Bedingung für Dein Referendariat und kann über eine private oder gesetzliche Krankenversicherung abgeschlossen werden.

Doch nun zur Kernfrage: was ist besser? Gesetzlich oder privat versichern? Der Versicherungsschutz bei einer privaten Krankenversicherung ist in diesem Fall für Dich sogar weitaus günstiger, als Dich gesetzlich zu versichern. Denn bei der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) übernimmt Dein Dienstherr die 50 % nicht, sodass Du diese Kosten ganz alleine tragen musst.

Ein weiterer Vorteil der PKV im Alter ist, dass im Ruhestand der Beihilfesatz von 50 % auf 70 % steigt und Du nur noch die Restkosten selbst tragen musst.

Mit der Krankenversicherung eng verbunden ist das Thema Pflegepflichtversicherung. Über dieses System sollen Kosten abgesichert werden, die im Zusammenhang mit Pflegeleistungen entstehen und die nicht einer Krankenversicherung zuzuordnen sind. Wie schon der Name verrät, ist auch diese gesetzlich zwingend vorgeschrieben und wer keine hat begeht sogar eine strafbare Ordnungswidrigkeit.

Im Grundsatz soll die Pflegepflichtversicherung bei dem Anbieter abgeschlossen werden, bei dem auch Dein Vertrag für die Krankenversicherung besteht. Mit dieser Regelung sollen im Leistungsfall mögliche Unstimmigkeiten über die Kostenverteilung vermieden werden. Deine Entscheidung ist also auch hier maßgeblich: Gesetzlich oder die Kombination von Beihilfe und Privat?! Fit4Ref-Tipp: Die Pflegeleistungen der Beihilfe gehen in Teilen sogar über den gesetzlich definierten Mindeststandard hinaus.

Wer bereits während des Studiums PKV-versichert ist, sollte Kontakt zu seinem Versicherer aufnehmen und den bestehenden Vertrag anpassen. Die Wahl einer GKV ist zwar theoretisch möglich, in der Praxis wird aber meist nur der Wechsel zu einem anderen PKV-Anbieter in Betracht gezogen, wenn während des Referendariats das Thema "Versicherungen" aufkommt.

Bitte nicht wundern – die in einem normalen Beschäftigungsverhältnis üblichen Pflichtbeitragszahlungen zur gesetzlichen Renten-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung spielen für einen Referendar im Beamtenverhältnis keine Rolle! Im Rahmen seiner Fürsorgeverpflichtung regelt der Dienstherr das auf andere Art und Weise. Das heißt, Du musst keine Beiträge zu diesen Versicherungen während des Referendariats zahlen.

Die Situation gestaltet sich etwas anders, sofern das Referendariat nicht im Beamten-, sondern in einem "öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis" durchgeführt wird. Aktuell ist dies in den Bundesländern Berlin und Sachsen der Fall. Hier gibt es leider nicht die oben beschriebene Wahlmöglichkeit zur Versicherung und die Vorteile einer Beihilfe. In solchen Fällen besteht Pflichtmitgliedschaft mit verbundener Beitragszahlung in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung und darüber hinaus auch in der gesetzlichen Renten-, Unfall- und Arbeitslosenversicherung. Euer Arbeitgeber kümmert sich um die Anmeldung und führt auch die Beiträge ab – daran kann man leider nichts ändern.

Wer jung und gesund ins Berufsleben startet, denkt noch gar nicht so sehr an Erkrankungen oder plötzliche Unfälle. Doch die Statistik zeigt, dass jährlich ca. 10.500 Lehrkräfte dienstunfähig werden. Die häufigsten Gründe: psychische Erkrankungen sowie Muskel- oder Skeletterkrankungen. Schon ab dem ersten Tag Deines Referendariats besteht das Risiko einer Dienstunfähigkeit. Aber was genau heißt das eigentlich für mich?

Solltest Du dienstunfähig werden, führt dies ohne eine Dienstunfähigkeitsversicherung zu einem Totalausfall Deiner Dienstbezüge. Oder anders gesagt: für Dich entsteht von heute auf morgen eine existenzielle Notlage.

Im stressigen Lehreralltag kommt es schneller zu Unfällen als gedacht. Ganz gleich, ob der OHP herunterfällt, ein Tablet kaputtgeht oder Du den Schulschlüssel verlierst – im Schuldienst haftest Du mit Deinem Privatvermögen in Millionenhöhe für alles, was Du zu verantworten hast. Mit einer Schulhaftpflichtversicherung schützt Du Dich vor diesem Risiko.

Geheimtipp: Sichere Dir als Fit4Ref-Mitglied Deine Schulhaftpflichtversicherung inklusive Schlüsselverlust kostenlos! Mit nur wenigen Klicks bist Du dabei – ganz ohne versteckte Kosten. Versprochen! ;)